Le gestioni patrimoniali assicurative

Per lo più sono conosciute le gestioni patrimoniali di tipo finanziario,  per le quali basta conferire un mandato di gestione patrimoniale ad un consulente autorizzato, col quale gli date incarico di gestire il vostro patrimonio secondo le vostre esigenze per poter raggiungere i vostri obiettivi di investimento, stabilendo la strategia e le varie opzioni. Successivamente il consulente opererà eseguendo le istruzioni ricevute valutando tutti i mercati per individuare opportunità e rischi.

Questi strumenti trovano grande applicazione nella vicina Svizzera, dove gli asset manager sono molto più predisposti alla creazione di gestioni personalizzate per i singoli clienti.

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La polizza asset protector

Come il nome indica chiaramente, le polizze asset protector, servono per la protezione dei vostri asset.

Sono tipicamente polizze emesse da compagnie che hanno sede in Liechtenstein, ed operano in Italia in regime di LPS.

Perchè il Liechtenstein?

Piccolo stato nel cuore dell’Europa, offre innovativi, flessibili e vantaggiosi prodotti assicurativi conformi al diritto europeo e alle loro disposizioni. Oltre a un contesto normativo moderno e favorevole allo sviluppo di prodotti assicurativi d’avanguardia, è membro dello spazio economico europeo (SEE) e ha firmato un trattato doganale con la Svizzera. Ciò permette che i servizi e prodotti possono essere distribuititi in tutta l’UE e in Svizzera in Libera Prestazione di Servizio (LPS). Non va dimenticato che il Liechtenstein ha un rating tripla A (AAA).

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Meglio i fondi pensione o le polizze unit linked?

In Italia oltre alla pensione tradizionale c’è la possibilità di contrarre pensioni facoltative, dette fondi pensione. Visto la crescente difficoltà di pagare le pensioni da parte dello Stato è conveniente da parte di chiunque di aprirsi una pensione alternativa.

Attualmente in Italia il sistema pensionistico è suddiviso in tre pilastri:

1.    primo pilastro pubblico – obbligatorio

2.    secondo pilastro privato – volontario collettivo

3.    terzo pilastro privato – volontario individuale

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Il wrapper assicurativo vita

Pochi di voi prenderebbero in considerazione di portare in giro i vostri beni personali in un sacco di plastica nera, ma è di fatto ciò che molti di voi stanno facendo con i vostri beni finanziari. Questo perché la maggior parte di voi vuol mantenere i propri investimenti direttamente come ‘nudi proprietari’.

L’uso di un wrapper (involucro) appropriato per tenere i vostri beni finanziari è analogo a usare una valigia per i vostri oggetti personali, che possono essere tranquillamente riposti nella stiva dell’aereo, mentre si viaggia, senza ostacoli, in tutta comodità. Potete, naturalmente, portare con voi in cabina una limitata quantità di bagagli, che dovrebbe essere solo per un uso immediato, il vostro conto bancario.

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Private Insurance: protezione e pianificazione

In Italia sono ancora pochi gli strumenti di investimento appositamente creati per investitori con alto reddito e grandi patrimoni. Il private insurance è uno strumento di pianificazione e di protezione del patrimonio.

Il mercato degli investimenti riservato agli HNWI, in Italia, fa parte di un approccio da banca generalista, che fornisce loro un servizio decentrato utilizzando un team di gestori dedicato. E’ questo un approccio utilizzato da diverse banche nostrane che sfruttano il proprio presidio territoriale al fine di servire al meglio la propria clientela e offrire prodotti per lo più retail ma con costi inferiori e servizi incompleti o di scarsa efficienza, sono la strategia delle banche universali con una divisione definita “private bank”.

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