Tassazione delle polizze assicurative vita

avoid-capital-gains-taxDopo i recenti interventi normativi in materia di tassazione dei redditi di natura finanziaria – che hanno visto il progressivo aumento dell’aliquota impositiva applicabile ai redditi realizzati per il tramite delle polizze vita – anche quest’anno il legislatore italiano è intervenuto sul regime fiscale applicabile ai contratti assicurativi sulla vita.

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Imposta di bollo ordinaria nelle polizze vita finanziarie

investLe polizze vita sottoscritte dopo il 2001, erano esenti da imposta di bollo, fino all’emanazione del Decreto Salva Italia. E’ stata introdotta l’imposta di bollo per polizze assicurative finanziarie di ramo III e V, con esclusione quindi delle polizze di ramo I e delle forme pensionistiche individuali.

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Tassazione dei rendimenti delle polizze vita

Pile of Euro (clipping path included)Dal 1° gennaio 2012 la tassazione dei rendimenti delle polizze vita è stata regolamentata dal Decreto Legislativo 138/2011, c.d. ”Manovra bis” , il quale stabilisce una nuova aliquota fiscale dei redditi di capitale e dei redditi diversi di natura finanziaria, pari al 20%, salvo i casi previsti dai commi 7 e 8 dell’art. 2 del Decreto, tra i quali gli investimenti in obbligazioni e altri titoli, di cui all’art. 31 del DPR 601 del 1973 ed equiparati, i cui rendimenti continuano ad essere assoggettati al 12,5%.

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Ma la polizza abbinata ad un finanziamento è obbligatoria ai sensi del “Codice dello sportellista bancario”?

Ironicamente abbiamo coniato il ” Codice delle sportellista bancario“, il quale non vuol esser assolutamente un “offesa” per gli operatori delle filiali bancarie, i quali svolgono quotidianamente in modo egregio il loro mestiere, rispettando le circolari interne bancarie ed i budget di vendita fissati dalla Direzione bancaria.

Ma siamo sicuri che quanto viene proposto (“imposto”) in una filiale bancaria o presso un punto vendita di una società di credito al consumo sia legale o quantomeno in linea con la normativa primaria e secondaria?

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La vendita di polizze vita è ancora in mano alle Banche?

Le polizze Vita in Italia vengono vendute principalmente dal canale Bancario tramite i loro numerosi sportelli. Sui quasi 74 miliardi di euro raccolti complessivamente nel 2011 da tutti gli intermediari assicurativi che hanno venduto polizze vita per tutte le varie compagnie assicurative, il canale bancario ha contribuito con il 54,7%, i promotori finanziari delle Sim con una quota di mercato del 18,4%, il canale agenziale con il 16,4%, ed in minima parte il canale broker con appena l’1%, infine il 9,4% è stato venduto da alcune imprese assicurative in modo diretto.

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Vuoi un prestito e ti richiedono la polizza vita? Ecco cosa fare

Da circa un mese (1° luglio) è entrato in vigore il nuovo Regolamento Isvap n. 40 che disciplina il contenuto, le modalità ed i termini di presentazione del preventivo di una polizza vita abbinata a mutui e/o finanziamenti di credito al consumo.

In pratica tutti gli intermediari bancari o finanziari che, in occasione di una richiesta di muto/finanziamento del cliente, propongono l’acquisto di una polizza vita, devono obbligatoriamente presentare un preventivo redatto secondo lo standard previsto dal regolamento stesso. 

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Nuovo Regolamento Isvap sulle polizze vita connesse ai mutui e finanziamenti

COMUNICATO STAMPA DEL 3 MAGGIO 2012

L’ISVAP ha emanato il Regolamento attuativo del decreto liberalizzazioni che disciplina i contenuti minimi del contratto di assicurazione sulla vita connesso all’erogazione di un mutuo immobiliare o di un credito al consumo.

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Regolamento sulle polizze vita connesse ai mutui e finanziamenti

L’ISVAP ha pubblicato sul sito internet (www.isvap.it) in pubblica consultazione lo schema di Regolamento sulle polizze vita connesse ai mutui e finanziamenti volto a regolamentare i contenuti minimi del contratto di assicurazione sulla vita connesso all’ erogazione di un mutuo o di un credito al consumo.

Con il Regolamento si darà attuazione alle novità introdotte con l’art. 28 comma 2 del decreto legge 24 gennaio 2012 n. 1, convertito in legge 24 marzo 2012, n. 27.

Riportiamo l’articolo del Regolamento che disciplinerà il nuovo contratto di polizza vita connesso a mutui o finanziamenti

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Nuovo obbligo: due preventivi sulla polizza vita per ottenere il mutuo

Dopo il Decreto “salva Italia” un’altra novità nella Bancassurance dal Decreto “liberalizzazioni“, aumentano i paletti nella pista, ma resta sempre in discesa per le banche.

Insomma chi vuol il mutuo deve sempre comprare la polizza vita, quest’obbligo cambia vestito ma c’è sempre!

Da gennaio 2012 le banche che, in occasione dell’erogazione di un mutuo, richiedono anche di acquistare una polizza sulla vita e quindi “condizionano” l’acquisto della medesima, dovranno almeno proporre al cliente due preventivi di due compagnie assicurative.

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Polizze legate ai mutui

L’ISVAP ha emanato la nuova disciplina delle polizze legate ai mutui. La norma regolamentare che viene introdotta con il Provvedimento 2946 stabilisce che gli intermediari assicurativi, ivi incluse le banche e altri  intermediari finanziari, non possono ricoprire simultaneamente il ruolo di distributori di polizze e di beneficiari  (o vincolatari) delle stesse. Si è posto fine in tal modo a un conflitto d’interesse penalizzante per i consumatori.